5 Мифов об ипотечных кредитах

5 Мифов об ипотечных кредитах
домик на руке

Иенетестные мифы об ипотеке

Миф первый. Ипотечные займы – основной источник прибыли для финансовых учреждений.

     Как правило, ипотечный кредит оформляется на десять и более лет – за этот период финансовая организация получит обратно от заемщика денежные средства в размере двух, а то и трех ипотечных кредитов. Из этого следует, что финансирующая организация получает прибыль, соразмерную с еще одной квартирой. Так размышляют многие несведущие люди, но это не соответствует истине.
     Финансовые организации имеют минимальную выгоду от ипотечного кредитования – от граждан поступают денежные средства в виде обычных вкладов и депозитов, которые, в свою очередь, предоставляются другим заемщикам. Разница между депозитной ставкой и ипотечным займом – это и есть прибыль финансового учреждения. Такая прибыль составляет всего около 3%. Поэтому финансовые учреждения с особой тщательностью проверяют потенциальных заемщиков, претендующих на получение ипотеки. По этой же причине финансовые организации не позволяют себе быть снисходительными к своим заемщикам – им приходится искать способы дополнительного заработка, чтобы обеспечить заемщикам ипотечные кредиты.



Миф второй. Процентная ставка – основной критерий выгодности займа.

     Потенциальный заемщик определяет выгодность программы кредитования по размеру процентной ставки, которая отображает реальную стоимость займа. По утверждениям финансовых экспертов, сегодня процентная ставка не считается эффективным
показателем выгоды ипотечного кредита. Финансовые учреждения сегодня всячески скрывают истинную процентную ставку и часто маскируют основную стоимость кредита в единовременные и комиссионные сборы. Такие сборы предоставляются в виде обслуживания счета, страхования от непредвиденных ситуаций, комиссии за услугу займа и еще много-много других ухищрений, скрывающих истинную процентную ставку.

     Финансовые учреждения часто используют еще одну уловку – фиксированную или плавающую процентную ставку, начисление штрафов и пеней заемщику. Из
вышесказанного напрашивается вывод: размер процентной ставки не являются эффективным показателем экономии при оформлении ипотечного займа. Сегодня ипотечный кредит стоит рассматривать, как сложную систему различных начислений. Чтобы найти выгодные условия ипотеки на жилье, стоит хорошо разбираться в сложностях финансовой программы.

Миф третий. При оформлении ипотечного жилья прямым владельцем будет считаться финансовое учреждение, а не заемщик.

     Очередной, совершенно не оправданный миф. Владельцем жилья полноправно считается заемщик. Только на расчетный период по ипотеке недвижимость предоставляется в распоряжение финансовой организации в виде залогового обеспечения. Финансовая организация не вправе забирать жилье у заемщика по какому-то своему усмотрению – для этого необходимо будет решение судебного порядка. Владелец недвижимости на период расчета по ипотеке не может проводить операции с жильем (продажа, обмен) без согласия финансовой организации по очевидным причинам.

Миф четвертый. Если финансовая организация потерпит банкротство – ипотечный кредит останется у заемщика не оплаченным.

     Финансовое учреждение само по себе является заемщиком, так как организация для очередных сделок берет денежные средства у других своих вкладчиков. Поэтому, если банк или финансовая организация потерпит банкротство – это не означает, что организация (банк) не вернет денежные средства своим вкладчикам, и соответственно, заемщики тоже не освобождаются от долговых обязательств. Если банковская организация признается в банкротстве – создается специальная комиссия для отслеживания ситуации, которая следит за обязательным возвращением всех имеющихся долгов своим клиентам и партнерам.


Миф пятый. Досрочное погашение – выгода для заемщика.

     Заемщику нужно понимать – не всегда выгодно погашение кредита в досрочном режиме.
В первые годы расчета по ипотеке заемщик выплачивает банковскому учреждению большую часть ставки по процентам – за 5 лет гасится около 80% от общей процентной суммы. Отсюда становится понятной экономия на размере ипотечного займа (тела кредита) и получение его с наибольшим первоначальным взносом. В таком случае проценты и сама ипотечная сумма займа будет меньше.

      Досрочные платежи заставляют заемщика сильно ограничить текущие расходы на комфортную и привычную жизнь. А если заемщик отдает ипотечный заем в установленные сроки – он соглашается на переплату, но приобретает возможность свободного распределения средств в семье.